joi, 25 aprilie 2013

CUM ACCESEZ UN CREDIT RAPID?

CAT DUREAZA SA IAU UN IMPRUMUT NEBANCAR?


Creditele rapide sunt, in general, destinate achizitionarii unor bunuri de stricta folosinta sau platii unor cheltuieli curente. Creditele rapide nu au valori mari.

In masura in care indepliniti conditiile de eligibilitate, aprobarea unui credit rapid dureaza 48 de ore de la data cererii. Acest interval de timp este valabil pentru aproape toate institutiile financiare, nebancare. Insa, chiar daca la unele intervalul poate creste usor, acordarea unui credit nebancar nu poate sa depaseasca 72 de ore.

Cine poate solicita un credit rapid? Documente necesare pentru obtinerea unui credit rapid

Pentru a putea contracta un credit rapid, solicitantul trebuie sa aiba minim 18 ani si trebuie sa faca dovada ca locuieste la adresa din buletin, precum si dovada unui venit constant. Creditele rapide sunt preferate in special de persoanele cu venituri sub medie.

Creditele rapide sunt preferate in special de persoanele cu venituri sub medie, care nu pot obtine un imprumut la una din bancile comerciale din motive diverse, precum venituri insuficiente, prezenta in Biroul de Credit, etc.

Persoanele care apeleaza la creditele la domiciliu imprumuta de obicei sume mici, pe perioade scurte de timp, pentru satisfacerea unor nevoi neprevazute sau urgente.

Documente necesare pentru obtinerea unui credit rapid

Pentru a putea accesa un credit rapid (credit la domiciliu / credit online / credit prin telefon), solicitantul trebuie sa faca dovada ca locuieste la adresa din buletin, precum si dovada unui venit constant (fluturas de salariu, cupon de pensie, adeverinta de venit etc).

Actele solicitate de unele institutii financiare nebancare (IFN-uri) pentru acordarea unui credit rapid sunt adeverinta de salariu, copia dupa cartea de identitate si o factura de la un furnizor de servicii.

Printre IFN-urile care acorda astfel de credite se numara: Provident Financial Romania, Cetelem, TBI Credit, Credex, Verida Credit etc.

Avantajele contractarii unui credit rapid sunt: - perioada de analiza si acordare rapida a imprumutului; - rate fixe; - Nu se iau in calcul restantele/intarzierile de plata la alte credite; - Nu se fac verificari la Biroul de Credit.

Cu toate acestea trebuie avut in vedere faptul ca, chiar daca constituie o solutie simpla si accesibila de finantare, costul total al unui credit rapid este mai ridicat decat cel al unui credit de consum.

Sursa: efin.com

Imprumutul nebancar cel mai rapid, atunci cand te gasesti intr-o situatie delicata este imprumutul rapid la domiciliu, oferit pana in prezent doar de catre Provident, din cate stim noi. Aceasta institutie ce ofera credite nebancare, pune la dispozitia clinetilor formulare ce se pot completa online si consultanti care iti vin acasa pentru a discuta conditiile de creditare.

Cum poti afla daca poti apela cu incredere la un imprumut nebancar?

Este simplu. Iei legatura cu o institutie financiara care ofera asemenea credite si te informezi. Este indicat sa o faci si pe contpropriu si de asemenea, sa vezi mai multe oferte. Un credit nebancar devine oportun cand timpul te preseaza sau cand nu ai alta solutie viabila imediata. Nu considerati imprumuturile nebancare ca o portita de iesire dintr-o criza finanaciara. E posibil sa va treziti cu mari neplaceri cauzate de neplata ratelor uneui astfel de credit.

Trebuie sa fiti foarte atenti atunci cand va hotarati sa contractati un credit nebancar. Institutiile financiare nebancare care pun la dispozitie astfel de credite va informeaza inainte de contractare, insa, este bine sa cunoasteti toate detaliile, chiar daca la prima vedere par neimportante. Un credit nebancar poate avea si o fateta mai putin cunoscuta de dumneavoastra. Un imprumut solicitat este intotdeauna o roata de moara pentru cel care-l contracteaza. Este bine sa cunoasteti in detaliu toate aspectele care pot aparea ulterior contractarii acestor credite nebancare.


Creditele rapide (credit la domiciliu/credit online/credit prin telefon) au o accesibilitate sporita: prin creditele rapide se pot contracta in maximum 48 de ore sume relativ mici, fara giranti sau garantii materiale, in multe cazuri direct la domiciliu sau in magazin (la punctele de lucru special amenajate ale institutiilor financiare).

Va asteptam si pe site, unde puteti afla mai multe despre creditele nebancare: www.credite-ifn.ro

miercuri, 24 aprilie 2013

RESTANTIERII IMPRUMUTURILOR NEBANCARE

ROMANII SUNT IN URMA CU PLATA RATELOR


Romanii sunt in urma cu plata ratelor atat la banci, cat si la institutiile financiare nebancare.

Valoarea medie a datoriilor individuale pe care o au clientii acestor institutii financiare nebancare este in jur de 5000 de euro. Conform unui studiu facut la solicitarea grupului International Personal Finance, aproape toti cei care imprumuta de la alte institutii decat bancile au nevoie de bani pentru cheltuieli neprevazute.

Imprumuturile  nebancare au devenit o rutina lunara pentru un mare segment din piata romaneasca a creditelor.

Aproape sase din zece romani sunt preocupati de cheltuielile zilnice, iar teama si ingrijorarea creste odata cu varsta. Aproape jumatate din clientii institutiilor financiare nebancare sunt pesimisti in ceea ce priveste situatia economica a Romaniei in 2013, si nici despre 2014 nu au pareri mai bune.

Optimistii sunt de parere ca situatia se va imbunatatii in urma schimbarii locului de munca sau ca urmare a unor venituri suplimentare. Aproape doua treimi din cei care contracteaza credite nebancare nu au reusit sa economiseasca nimic in acest an.

Doua din trei persoane imprumutate la late institutii decat bancile au reusit sa inapoieze banii fara sa-si epuizeze bugetul propriu. Una din caracteristicile celor care fac imprumuturi la institutiile financiare nebancare este sa se intereseze in detaliu de conditiile de creditare. In aceasi timp, acestia acceseaza doar fonduri corespunzatoare situatiei financiare proprii.

"Clienţii instituţiilor nebancare

Îngrijoraţi de cheltuielile zilnice - 60%

Pesimişti privind situaţia economică - 48%


Clienţii instituţiilor nebancare

Fără economisiri în 2012 - 65%

Plata creditului fără sacrificii - 66%"

sursa: mediafax.ro
Avand in vedere ca anul 2012 a fost un an greu pentru bancheri, in sensul ca s-au rostogolit creditele neperformante din 2006-2008, bancile fiind silite sa-si afiseze intr-o mare masura pierderile provocate de aceste imprumuturi neperformante. 

De asemenea, anul 2012, ca si inceputul lui 2013 se remarca printr-o regandire a previziunilor optimise facute in 2011. Au fost inchise o serie de sucursale si concediati peste o mie de angajati pentru a reduce costurile si a acoperi pierderile imprumuturilor neperformante. Criza provine din faptul ca oamenii nu si-au mai platit credite, astfel ca bancile au nevoie sa creasca nivelul provizioanelor.
In masura in care romanii nu se mai pot imprumuta la banci, fie din cauza conditiilor impuse de acestea, fie din cauza faptului ca sunt inregistrati in Biroul de Credite ca restantieri, imprumuturile nebancare au devenit principala cale de a contracta un credit.
Imprumuturile nebancare este clar ca "merg bine" pe timp de criza. Institutiile financiare nebancare s-au inmultit ca ciupercile dupa ploaie, iar ofertele de creditare sunt din ce in ce mai diversificate.

marți, 23 aprilie 2013

CELE MAI BUNE OFERTE DE PE PIATA CREDITELOR NEBANCARE

Avand in vedere faptul ca multi dintre dumneavoastra cauta un imprumut nebancar rapid, sigur si eficient, ne-am gandit sa prospectam un pic piata si sa aflam cele mai interesante oferte puse la disponizitie de Intitutiile financiare nebancare, in 2013. 

Iata ce am aflat:


1. Oferta de la VIVACREDIT - "creditul pana la salariu"


DESPRE CREDITELE PE TERMEN SCURT - CREDITELE "PANA LA SALARIU"


Creditele pe termen scurt "pâna la salariu" exista în toata lumea de foarte mult timp. Ele mai sunt cunoscute sub numele de “Payday loans” – credite oferite pe perioade scurte si rambursate în ziua urmatorului salariu.

De aceea acesta oferta de creditare pusa la disponiztie de  Viva Credit IFN,  vine cu solutii de creditare rapide si usor de folosit.

Creditele pe termen scurt sunt niste servicii scumpe la prima vedere.

Imprumuturile nebancare contractate pe intervale scurte, au si dobanzile cele mai mari. Insa, aceste tipuri de credite sunt o punte de salvare pentru o persoana aflata in nevoie.

2. Oferta de la  PROVIDENT - "credite la domiciliu"


SERVICIU LA DOMICILIU - BANI IN 48 DE ORE


Din cate stim noi, Provident este singura institutie financiara nebancara din Romania, care îti ofera serviciul de gestionare la domiciliu a creditului. Prin acest serviciu suplimentar, primesti banii în 48 de ore, chiar la tine acasa, iar ratele le platesti confortabil, de acasa.
IN aceste conditii de creditare, vei interactiona cu agentii respectivei institutii. Asa cum declara chiar reprezentantii Provident, multi dintre ei au început prin a fi clientii.

Prin serviciul de gestionare la domiciliu a creditului poti primi banii în 48 de ore, chiar la tine acasa.

    Pâna la 3.500 de lei, pentru clientii existenti
    Fara giranti si fara taxe ascunse
    Fara birocratie: doar doua acte
    Rate fixe, garantat

Provident este si una din cele mai cunoscute institutii nebancare din piata. Toti cunoastem prieteni, cunoscuti sau macar am auzit de persoane care au beneficiat de un imprumut de la aceasta institutie financiara nebancara


3. Oferta de la TBI CREDIT - "CARD MASTERCARD SMART"


DESPRE CARDUL DE CREDIT NEBANCAR


Caracteristici Card MasterCard SMART:
Taxa de emitere si reinnoire – 0
Comision lunar de administrare – 10 Ron
Dobanda te incurajeaza sa mergi la cumparaturi: numai 29% pe an
Una dintre cele mai mari perioade de gratie din Romania – 50 zile
Limita maxima acordata pe card este de 5.000 euro.

Avantajele cardului de credit TBI:

    Sumele rambursate integral in perioada de gratie sunt scutite de dobanda, conform conditiilor stipulate in contractul de credit
    Prin rambursarile lunare realizate clientul isi reintregeste limita disponibila pe card pentru aceste credite
    Minim de documente
    Fara taxa de extras de cont
    Limita cardului poate fi retrasa de la ATM-urile bancare sau poate fi folosita in tranzactii prin POS-uri
    Programe de fidelizare pentru posesorii de card: Tombole periodice, Programul ”Cheltuiesti, dar si primesti!”


4. Oferta de la FRFS - Forza Rossa Financial Services


CREDITUL AUTO


Avantaje
        Aprobare rapida in doar 48 de ore.
        Economisesti timp: consultantul vine la tine, asa incat nu este nevoie sa te deplasezi.
        Documentatia necesara este simpla, iar intreg procesul de acordare a creditului este transparent.
        Ai posibilitatea de achita in rate fixe in lei si nu vei fi afectat de variatiile cursului de schimb.
Criterii de eligibilitate
        • Varsta 27-69 ani
        • Venit minim 1.500 lei
        • Vechime la locul de munca: minim 6 luni
        • Avans minim 35% pentru creditul dedicat masinilor Ferrari si Lotus (cu val min. 100.000 lei)
        • Avans minim 20% pentru creditul dedicat altor masini decat masinilor Ferrari si Lotus (cu val max. 100.000 lei)
        • Garantie reala mobiliara pe autoturism.
Documente necesare
        • Copie act de identitate
        • Ultima factura de utilitati
        • Factura proforma de la dealer-ul auto
Angajati
        • Adeverinta salariu
        • Fisa fiscala
Pensionari
        • Ultimul talon de pensie
        • Decizia de pensionare
Persoana Fizica Autorizata
        • Decizia finala de impunere pe ultimul an
        • Autorizatia de libera practica
        • Certificat de inregistrare fiscala
        • Copie dupa registrele de incasari si plati pe ultimele 3 luni
 Avantajul major acestui tip de credit nebancar il reprezinta nu numai rapiditatea acordari, dar si o certitudine a ceea ce va urma. Nu o sa ai surpirza ca de pe o zi pe alta ca dobanda la credit se schimba.

CARDURILE NEBANCARE

CE STIM DESPRE CARDURILE NEBANCARE?


Cardurile nebancare sunt cardurile emise de institutiile financiare nebancare (IFN).

Cardurile nebancare pot fi emise sub marca proprie (card proprietar) sau sub licenta unui proprietar de marca precum VISA, MasterCard, American Express, etc.

Pot emite carduri nebancare de credit doar institutiile financiare nebancare care deruleaza activitati aferente creditelor de consum.

Cardurile nebancare reprezinta un instrument de plata electronica, ce permite retrageri de numerar si/sau efectuarea de plati din disponibilitatile detinatorului - persoana fizica, puse la dispozitia acestuia de catre IFN sub forma unei linii de credit.

Cardurile nebancare nu dau acces la un cont bancar propriu.

Cardurile emise de institutiile financiare nebancare sub marca proprie sau sigle consacrate nu dau acces detinatorului la un cont bancar propriu, arata proiectul Regulmentului privind emiterea si utilizarea instrumentelor de plata electronica, pus in dezbatere publica de Banca Nationala, pe site-ul propriu.

Cardul emis de catre o institutie financiara nebancara este un instrument de plata electronica ce permite retrageri de numerar si/sau efectuarea de plati din disponibilitatile detinatorului - persoana fizica, puse la dispozitia acestuia de catre IFN sub forma unei linii de credit, fara a se acorda accesul la un cont bancar propriu, institutia financiara nebancara emitenta a cardului deschizand clientilor sai doar conturi de evidenta, precizeaza documentul.

Utilizarea disponibilitatilor banesti de catre detinatorul de card se face prin accesarea contului IFN deschis la o institutie de credit. Institutiile financiare nebancare pot emite si administra carduri de credit doar in derularea activitatilor aferente creditelor de consum, informeaza Rompres.

Cardurile emise de institutiile financiare nebancare pot fi emise sub marca proprie (card proprietar) sau sub licenta unui proprietar de marca (VISA, MasterCard, American Expres, etc).

In ambele situatii aceste carduri nu dau acces detinatorului la un cont bancar propriu. Cardul de comerciant este instrumentul emis de un comerciant sau de un grup de comercianti clientului lor, pentru a permite acestuia achizitionarea de bunuri si servicii exclusive de la comerciantii emitenti sau de la cei care accepta cardul pe baza de contract, fara a acorda accesul la un cont bancar si care evidentieaza cheltuielile efectuate pe o anumita perioada de timp de catre un client. Acest tip de instrument nu se incadreaza in categoria instrumentelor de plata electronica, precizeaza Banca Centrala.

Cardul, lansat de Carrefour si MasterCard, este disponibil incepand din acest an, 2013 in toate cele 23 de hipermarketuri ale retailerului francez, putand fi achizitionat direct de la casele de marcat.

Romania este prima tara europeana din grupul Carrefour in care sunt introduse cardurile preplatite pentru cumparaturi - o premiera pe piata de retail romaneasca. Cardul este disponibil pentru cumparare doar la casele de marcat din hipermarketurile Carrefour si poate fi folosit imediat dupa ce posesorul l-a alimentat cu bani in prealabil.

Practic, clientul il achita la casele de marcat, iar dupa cateva minute il poate ridica de la biroul de servicii financiare din hipermarket, fara a fi nevoie de vreun cont bancar. Cardul este unul de debit reincarcabil, deci posesorul poate face achizitii doar in limita sumei de care dispune.

Cardul functioneaza la fel ca un card MasterCard, atat in tara, cat si in strainatate, acesta putand fi alimentat de detinator sau de alti posesori de carduri preplatite, prin transferuri de pe telefonul mobil, prin SMS, sau direct la casele de marcat Carrefour.

Cardurile nebancare de credit oferite de BRD impreuna cu Diverta: imprumuturi fara dobanda, o luna jumatate perioada de gratie.

Care sunt actele de care ai nevoie pentru a obtine un card nebancar de la BRD Finance?

Un act de identitate, in original plus o copie, adeverinta de venit sau talonul de pensie in original, fisa fiscala pe anul trecut in cazul salariatilor in original si completarea unui formular de credit. Acestea sunt singurele acte solicitate de BRD Finance pentru a va putea emite un card nebancar.

Imprumutatorul isi rezerva dreptul de a solicita orice alte documente necesare accesarii unui card nebancar, deci implicit a unui credit nebancar.

Cardurile nebancare sunt emise de IFN-uri (Institutii Financiare Nebancare) si cel mai usor se pot obtine direct de la magazinele cu care aceste institutii colaboreaza.

Procedura de obtinere a unui card nebancar consta in completarea unei cereri in magazinele partenere (FLANCO, DIVERTA, LEONARDO, ALTEX, DEDEMAN, etc). Tot in magazine se realizeaza procesarea documentelor si stabilirea limitei de creditare (in cazul anumitor carduri), urmand ca dupa efectuarea verificarilor necesare (Biroul de Credit, etc) sa vi se comunice aprobarea /respingerea emiterii cardului nebancar. In cazul altor carduri nebancare, este suficient sa cumparati un produs din magazinele partenere si sa solicitati un astfel de card, care va fi trimis prin posta, tot atunci afland si limita maxima de creditare.

Plata retelor la creditul obtinut prin intermediul acestor carduri se poate face la agentiile BRD (in cazul cardurilor emise de BRD FINANCE IFN), agentiile BANCPOST (in cazul cardurilor emise de EFG Retail Services IFN S.A.), la agentiile bancilor Reiffeisen, BCR, ( in cazul cardului MAXIMA emis de International Financial Services S.A. ) sau la magazinele partenere prin intermediul EPOS(in cazul cardurilor emise de CETELEM, ESTIMA AFINANCE ETC).

joi, 18 aprilie 2013

CREDITE NEBANCARE ONLINE

CE STIM DESPRE CREDITELE NEBANCARE ONLINE?


Atunci cand doresti sa accesezi un credit, dar nu ai timp suficient sa ajungi la sediul unei firme de creditare, poti sa apelezi la o solutie simpla, creditele online. In principiu, aceasta pare fi partea simpla, asa cum apare acesta pe site-urile firmelor de credite, insa, in practica lucrurile nu sunt asa de simple cand te hotarasti sa completezi un formular online pentru accesarea unui imprumut nebancar.


Multe din firmele ce acorda credite nebancare au si serviciu de creditare online, iar procedurile de solicitare a creditului si tipurile de formulare si de trimitere a acestora variaza de la o institutie la alta. Unele firme ofera potentialilor clienti optiunea de a completa online formularele prin care solicita creditul, iar dupa ce agentii firmei respective se ocupa de asta, clientul este sunat iar creditul este acordat, banii fiind livrati la domiciliu. Acesta reprezinta principiul "creditelor la domiciliu". Exista alte firme care solicita ca formularele completate si restul documentelor necesare sa fie printate, semnate de clienti si abia apoi trimise la respectiva firma, restul operatiunilor executandu-se online. Sunt IFN-uri care lucreaza exclusiv online, iar ratele si dobanzile sunt achitate de catre clienti tot prin transfer online.

Concurenta intre aceste intistutii financiare nebancare este foarte mare, atunci cand vine vorba de credite rapide, fiecare firma incercand sa-si atraga clientii prin diverse oferte.

Astfel ca, rapiditatea si usurinta acordarii unui credit depinde foarte mult si de modul cum privesc solicitantii de credite respectivele oferte de creditare si tot ceea ce presupun ele in materie de suma imprumutata, ratele si dobanzile fixate, perioada de rambursare si costul efectiv al creditului.

Cel mai probabil, nu exista persoane care sa nu fi vazut reclamele la credite rapide de la TV, conform carora putem face rost de “bani rapid”, “credite fara multa acte” sau “am sunat si a doua zi mi-au adus banii acasa”, “credit direct in magazin doar cu buletinul”. Insa in presa de specialitate se vehiculeaza ca situatia nu este chiar asa de roz ca in reclame, si ca in realitate situatia este mai dificila, iar dobanzile sunt foarte mari.

Conform specialistilor in domeniu, pe piata financiara din Romania, cele mai avantajoase credite sunt puse la dispozitie de  Cetelem IFN S.A., Credex Finantari IFN S.A. si TBI Credit IFN S.A.
Recomandari de firme credite rapide. Voi ce informatii aveti referitoare la firmele de credite rapide ? Care considerati ca este cea mai buna ? Asteptam parerile si recomandarile voastre de firme de credite rapide !!

Numarul mare de persoane care recurge la institutii financiare (bancare si non-bancare) pentru obtinerea de credite, reprezinta o sursa semnificativa de profit, mai ales in cazul institutiilor non-bancare. De aceea, aspectele legate de modalitatea de rambursare a imprumutului si comisioanele impuse nu trebuie sub nici un fel trecute cu vederea, atunci cand facem demersurile de obtinere a finantarii.

Cu totii stim ca firmele financiare private care pun la dispozitie pachete de creditare rapida au criterii de acordare a creditelor mai permisive decat institutiile bancare, dar dobanzile si comisioanele sunt mai mari.

Cu toate acestea, multe persoane apeleaza la astfel de institutii fie pentru ca nu au alta solutie, fie pentru a evita numarul mare de conditii impus de banci. Totusi, lasand la o parte faptul ca obtinem creditul mai usor, ati fi tentati sa va asumati raspunderea rambursarii creditului in conditiile in care rata dobanzii este mult mai mare? Sau, cum ati reactiona daca aflati, pe parcurs, ca au aparut si alte comisioane de administrare, de risc?

Institutiile financiare non-bancare (IFN) acorda credite de dimensiuni relative reduse (de obicei cuprinse intre 10.000 si 50.000 de euro), insa pe o perioada scurta de timp si cu o dobanda mai mare.
Imprumuturile acordate de IFN-uri nu reprezinta teoretic nici un risc, avand in vedere faptul ca acestea sunt realizate in conformitate cu reglementarile impuse de BNR. Ati avut o experienta legata de firmele de credite rapide? Credeti ca acestea recurg la alte comisioane decat cele prevazute initial?

Dobanzi si comisioane firmelor ce acorda credite rapide non-bancare, sunt in principiu la vedere, neexistand costuri ascunse sau comisioane de genul celor intalnire la banci, desi nici acolo nu mai e o practica de actualiate, avand in vedere deciziile judecatoresti in materie de credite si comisioane. Fie ca aceste imprumuturi sunt obtinute in scopul de a acoperi cheltuieli pentru nevoi personale, fie pentru a investi in propria afacere, institutiile bancare si cele non-bancare sunt cele care au de castigat. In conditiile acestea ar fi util sa discutam despre dobanzi si comisioane impuse de firmele de credite rapide non-bancare.

Dezavantaje credite rapide pareri. Statisticile indica faptul ca la momentul actual tot mai multe persoane ajung sa recurga la tot felul de imprumuturi pentru a face fata nevoilor personale sau pentru a investi intr-o mica afacere. Din diferite motive, creditele rapide sunt in topul celor care au nevoie de o finantare rapida. Totusi, obtinerea banilor in acest fel ar putea avea ca rezultat si dezavantaje. Astfel ca va propun sa discutam asupra acestor aspecte si sa vedem cat mai multe pareri asupra temei propuse, si anume, "dezavantaje credite rapide".

Uneori, conditiile de acordare a creditelor impuse de institutiile bancare sunt foarte greu de indeplinit. Fie ca avem nevoie de un numar foarte mare de documente, fie ca nu indeplinim conditiile de creditare in ceea ce priveste venitul lunar sau pur si simplu avem nevoie de o finantare imediata, institutiile financiare ne-bancare (IFN-urile) reprezinta o alternativa ce trebuie luata in considerare. Mai mult, uneori institutiile financiare private pot fi singura solutie atunci cand persoana care doreste obtinerea creditului apare cu restante financiare in baza de date a Biroului de Credit.
Asadar, institutiile private ne pot oferi finantare rapida in situatii in care nu exista o alta alternativa, fara a prezenta un numar mare de documente si fara giranti. Cu toate acestea, situatiile disperate nu trebuie sa ne faca sa ignoram si aspectele privind posibilele dezavantaje la obtinerea unui credit rapid.
Rata mare a dobanzii la rambursarea creditului e un motiv suficient sa ne faca sa ne gandim mai mult atunci cand vrem sa facem demersuri pentru obtinerea imprumutului. Exista si opinii conform carora ar exista si alte costuri ascunse care ar trebui suportate de cel care solicita imprumutul.

Cati dintre voi ati apelat la un credit online pana acum? Cifrele arata ca in Romania, din ce in ce mai multe persoane decid sa faca un credit online deoarece prezinta mai multe avantaje decat cel traditional. In primul rand, se elimina timpul pierdut pe la ghisee si birocratia excesiva pe alocuri. Insa, cat de avantajoase sunt de fapt aceste credite? Creditele online sunt sigure?

Cele mai multe site-uri de credite online omiteau informatii esentiale precum dobanda anuala efectiva, tipul dobanzii, durata si costul total al creditului.  Chiar am citit pe diverse forumuri cum o persoana a aplicat pentru un astfel de credit si s-a trezit cu probleme in ceea ce priveste dobanda si durata creditului.

Majoritatea firmelor de creditare au pe site-urile lor si un calculator care va permite sa aflati in cateva minute daca va incadrati sau nu in conditiile lor de creditare. Tot ce aveti de facut este sa completati niste campuri precum: ce suma de bani ati dori sa imprumutati (in niste limite minime si maxime prestabilite de firma respectiva), ce perioada de rambursare vi se pare convenabila (in limitele prestabilite de firma), procentul plafonului maxim de indatorare (variaza intre 30 si 50% de la o institutie la alta) iar calculatorul va genereaza rata lunara aferenta creditului, dobanda si venitul de care trebuie sa dispuneti ca sa vi se aprobe creditul. Desigur, acesta este un model foarte simplu de calculator de credite rapide, la care  s-au adaugat si alte criterii de calcul, precum venitul, cheltuielile de subzistenta, vechimea in munca etc. Iar calculatorul va precizeaza daca va incadrati sau nu in conditiile de creditare. Daca va incadrati, va poate afisa si ce credite puteti solicita cu venitul de care dispuneti voi. Insa toate aceste criterii de calcul, care sunt practic conditiile de creditare, sunt diferite in functie de firma aleasa de voi.

Nu stiu ce parere aveti voi, dar eu cred ca aceasta varianta de creditare online este flexibila si mult mai rapida, nemaivorbind de faptul ca nu mai treci prin toata birocratia de care suntem toti satui.

Cu alte cuvinte, daca nu sunteti un inspaimantat al completarii formularelor online, puteti sa accesati fara probleme credite nebancare online, de pe site-urile institutiilor financiare nebancare specializate. 


marți, 16 aprilie 2013

PERFORMANTA CREDITELOR NEBANCARE

O TREIME DIN CREDITELE ACORDATE DE IFN-URI SUNT NEPERFORMANTE


Fiecare din noi suntem familiarizati cu ceea ce inseamna imprumuturile nebancare, fie personal, fie prin vecini, rude, cunostinte.

De asemenea, toti cunoastem cazuri in care oamenii ajung sa nu-si mai plateasca creditele contractate de la institutiile financiare nebancare. Fiecare caz in parte este special, grav si demn de mila, insa, de asemenea, fiecare caz in parte a contractat respectivul credit, cu slabe posibilitati de a-l returna.

De fapt, aici sta mentalitatea romanilor. Majoritatea celor care contracteaza un imprumut nebancar o fac nu pentru ca este mai flexibil, mai usor de accesat si ia mai putin timp. Nu acestea sunt motivele reale ale faptului ca aleg creditele nebancare. Motivele adevarate pentru care se opteaza pentru imprumuturile nebancare deriva tocmai din imposibilitatea contractarii unor credite nebancare si de foarte multe ori, de imposibilitatea returnarii oricarui tip de credit.

Asa se face ca desi, probabil, la nivel de tara, credite nebancare aduc profit societatilor care le acorda, totusi, pierderile suferite de acestea sunt foarte mari.

Imprumuturile nebancare au devenit o punte de slavare pentru rau platnicii bancilor, dar si pentru cei care se afla in imposibilitatea restituirii oricarui tip de credit.

Rata creditelor neperformante din portofoliul institutiilor financiare nebancare (IFN) ajunsese la finele anului 2010 la 33%, de la 15% la mijlocul aceluias, conform datelor furnizate de secretarul general al Asociatiei Societatilor Financiare - ALB Romania. La sfarsitul lui 2008, creditele neperformante reprezentau doar 7% din portofoliul institutiilor financiare nebancare. In anul 2013, credite neperformante apartinand acestor institutii financiare nebancare s-au mentinut intr-un trend constant, usor mai scazut fata de nivelul creditelor restante din 2010.

"Recuperarea bunurilor se face cu cateva luni intarziere, timp in care institutiile financiare nebancare, categorie din care fac parte firmele de leasing si cele care acorda credite de consum, trebuie sa constituie provizioane. Cresterea provizioanelor afecteaza si profitabilitatea societatilor de profil, iar finantarile acordate viitorilor clienti se vor face la costuri mai ridicate".

Clientii care intarzie rambursarea sumelor imprumutate provin din toate sectoarele economiei si sunt atat persoane fizice, cat si companii.

"Companiile care au contracte cu autoritatile statului au devenit cei mai rau platnici, deoarece statul este rau platnic", a mai precizat secretarul general al ALB.

Nu trebuie sa le plangem de mila institutiilor financiare nebancare, in sensul ca dobanzile cerute la credite nebancare oferite sunt mulate, probabil, si pe nivelul posibilitatii de restituire din piata.

Imprumuturile nebancare se gasesc intr-un punct de cumpana, in raport cu bancile, avand in vedere faptul ca multe dintre bancile din piata au inceput sa-si modeleze ofertele creditelor mai ceva ca IFN-urile, nemaivorbind ca deja sunt banci sau sucursale ale acestora care functioneaza in regim de institutie financiara nebancara. 

luni, 15 aprilie 2013

CREDITE NEBANCARE RAPIDE

IMPRUMUTURI NEBANCARE RAPIDE


Daca aveti restante in baza de date a Biroului de Credit este putin probabil ca veti obtine un nou credit. Cu toate acestea, orice banca sau institutie financiara nebancara, are politica proprie, deci decizia finala le aprtine. Daca figuri in baza de date a Biroului de Credit asta nu inseamna ca nu veti mai obtine niciodata vreun imprumut. Institutiile financiare nebancare vor lua in consideratie mai multe aspecte, insa pana la urma veti gasi o institutie care sa va inteleaga motivatia personala. Pentru a spori sansele de obtinere a unui imprumut in aceste conditii este importat sa va interesati si sa aplicati la cat mai multe institutii.

Institutiile financiare nebancare (IFN) duc o politica mai permisiva, acestea va accepta mai mult motivatiile personale in deterimentul bancilor cu care sunteti in conflict, insa, trebuie sa aveti in vedere ca si costurile unui credit de la o institutie nebancara este mai ridicat.

Pentru mai multe detalii legate de imprumuturile nebancare si lista IFN, accesati Credite IFN

Iata cateva din institutiile financiare nebancare pe care le puteti contacta in vederea obtinerii unui imprumut rapid:

Verida Credit

    Website: www.verida.ro
    Telefon: 0213083311
    Contact: contact@verida.ro

Cetelem IFN S.A.

    Website: www.cetelem.ro
    Telefon: 0213120220
    Contact: office@cetelem.ro

Provident Financial Romania IFN S.A.

    Website: www.providentfinancial.ro
    Telefon: 0213122266
    Contact: provident.romania@provident.ro

EFG Retail Services IFN S.A.

    Website: www.euroline-cards.ro
    Telefon: 0213084000
    Contact: relatiiclienti@euroline-cards.ro

BRD Finance IFN

    Website: www.brd.ro
    Telefon: 0213014830
    Contact: contact.brdf@brd.ro

UniCredit Consumer Financing IFN S.A.

    Website: www.ucfin.ro
    Telefon: 0212009700
    Contact: ucfin.contactclienti@unicredit.ro

Credex Finantari IFN S.A.

    Website: www.credex.ro
    Telefon: 0801025839
    Contact: office@credex.ro

Garanti Credite de Consum

    Website: www.garanticreditedeconsum.ro
    Telefon: 0212089260
    Contact: crediteconsum@garanti.ro

EOS KSI Romania SRL

    Website: www.eos-ksi.ro
    Telefon: 0213055484
    Contact: sales@eos-ksi.ro

Imprumutul nebancar cel mai rapid, atunci cand te gasesti intr-o situatie delicata este imprumutul rapid la domiciliu, oferit pana in prezent doar de catre Provident, din cate stim noi. Aceasta institutie ce ofera credite nebancare, pune la dispozitia clinetilor formulare ce se pot completa online si consultanti care iti vin acasa pentru a discuta conditiile de creditare.


Aceasta institutie financiara nebancara ofera un serviciu de acordare de credite si preluare a ratelor direct de la tine de acasa.

Facilitatile puse la dispozitie de Provident:

  •     Usurinta – nu ai nevoie de giranti pentru credit ;
  •     Rapiditate – obtii suma dorita in maxim 48h de la solicitarea imprumutului ;
  •     Siguranta – nu percepem penalitati de intarziere sau alte comisioane ascunse ;
  •     Confort – obtii suma dorita direct acasa, iar sumele returnate sunt preluate direct de la tine acasa de catre reprezentantii nostri ;
  •     Eficienta – returnezi imprumutul in propriul ritm ;
  •     Confidentialitate – iti asiguram protectia datelor personale.

  •     De asemenea se mai ofera credite personalizate in functie de preferintele si posibilitatile fiecaruia:

  •     Poti solicita orice suma intre 500 si 3000 lei;
  •     Poti obtine un imprumut chiar daca ai fost refuzat de catre alte institutii financiare ;
  •     Poti obtine un imprumut pentru orice scop ;
  •     Nu ai nevoie de giranti ;
  •     Rambursezi sume stabilite in functie de capacitatea ta de plata ;
  •     Ratele saptamanale sunt incasate direct la tine acasa, de catre reprezentantii nostri ;
  •     Nu exista penalitati de intarziere la credite ;
  •     Nu exista comisioane ascunse ;
  •     Toti termenii colaborarii, la acordarea unui credit, sunt prezentati clar si corect ;
Ce numar de telefon are Provident? Cum aflu numarul de telefon al filialei Provident din orasul meu?

Am intalnit de nenumarate ori aceasta intrebare (sau asemanatoare): cum aflu numarul de telefon sau adresa Provident din orasul meu? Provident Financial nu are filiale ci reprezentanti locali. Drept urmare, numarul de telefon este unic, valabil pentru toata tara.

La data la care publicam acest material, numerele de telefon afisate pe site-ul Provident sunt:

- Numar scurt: 021 98 77

- Numar Romtelecom: 021 275 75 75

- numar SMS: 1805
Va punem la dispozitie informatiile furnizate de Provident Romania. Nu stim perioada de valabilitate a numerelor de telefon. 

Dacă doreşti mai multe informaţii despre serviciile şi tipurile de împrumut oferite, ne poţi contacta fie telefonic, fie prin poştă, fie prin e-mail. De asemenea, te invităm să vizitezi secţiunea noastră de întrebări frecvente.
Contactează-ne telefonic

Ne poţi contacta la numărul 021 98 77.

Jurnaliştii care doresc să afle mai multe informaţii ne pot contacta la 021 312.22.66 sau în scris la relatiicuclientii@provident.ro.
Contactează-ne prin poştă

Ne poţi scrie pe adresa: Provident Financial România, Departamentul de relaţii cu clienţii, str. Şerban Vodă nr. 133, Corpul A, etaj 1, sector 4, Bucureşti.

Ne vom da silinţa să răspundem oricărei întrebări legate de produsele şi serviciile noastre în maximum trei zile lucrătoare.
Contactează-ne prin e-mail

Ne poţi scrie la adresa: relatiicuclientii@provident.ro
Puteti accesa rapid un credit nebancar, avand in vedere ca Provident va pune la dispozitie si varianta de imprumut nebancar la domiciliu. Acest tip de credit este unul foarte avantajos pentru cei care nu au timp. In alta ordine de idei, fie ca dati un telefon, fie ca veti completa un formular online, puteti aceesa oricand un imprumut nebancar, intr-un mod rapid. Astfel aveti posibilitatea de a face rost urgent de bani. 
Creditele nebancare sunt o punte de salavare, atunci cand te aflii intr-o situatie dificila.

Aceste facilitati puse la dispozitie pentru creditele nebancare apartin firmei amintite mai sus si, apartin ca atare. Nu ne asumam actualizarea acestor informatii cu privire la imprumuturile nebancare pe care respectiva societate le acorda.

Un alt tip de imprumut nebancar urgent, desi acesta modalitate este utilizata si de catre banci, in imnprumuturile bancare, este creditul online. Institutia respectiva iti pune la dispozitie un formular, in care tu iti exprimi preferintele cu privire la valoarea imprumutului, la intervalul de timp in care doresti rambursarea, la veniturile tale si eventual informatii despre alte credite bancare sau nebancare pe care le mai ai in curs, informatii despre restante la banci sau la institutii financiare nebancare, etc.

Daca ai nevoie de bani rapid, a apela la cea mai apropiata banca poate sa nu fie cea mai buna optiune. Probabil de ce ai tu nevoie este un imprumut rapid pe care sa-l poti obtine imediat. Una dintre cele mai bune variante este de a apela la institutiile nebancare. Acest tip de imprumut rapid se poate obtine mult mai usor si fara a fi nevoie sa prezinti prea multe garantii sau chiar deloc.

In functie de cat aveti nevoie, puteti solicita imprumuturi intre 500 si 2500 de lei pe o perioada de 56 de saptamani. Clientii mai vechi pot solicita sume mai mari.

Institutia financiara nebancara se asigura ca va puteti achita de ratele lunare si implicit ca puteti sa va platiti creditul nebancar in totalitatea sa.

Avantajele unui credit nebancar: nu i se cer solicitantului prea multe acte, nici nu este verificat la Biroul de Credite si nici nu conteaza daca a avut sau are alte împrumuturi, timpul foarte scurt in care poti face rost de suma de bani necesara.

Dezavantajele unui credit nebancar: este DAE uriasa (dobanda la credit este foarte mare, ordinul de marime a acestia este aproape dublu fata de ce ofera bancile), rata trebuie achitata saptamânal, în timp ce la restul creditorilor se achita lunar.

Motivele serioase sau mai putin serioase care te determina sa apelezi la a contracta imprumuturi nebancare, trebuiesc evaluate cu multa atentie. Nu te inhami la un credit nebancar, daca nu stii despre ce e vorba. Te interesezi, citesti legislatia, urmaresti cateva oferte puse la dispozitie de institutiile financiare nebancare, care prezinta respectivele oferte. Contractarea unui credit, fie el bancar sau nebancar, trebuie vazuta ca o ultima solutie, in momentul in care te gasesti intr-o instabilitate financiara. Pentru a contracta un credit bancar sau nebancar, in principiu, trebuie sa poti sa-l returnezi, ceea ce inseamna un loc de munca stabil, cu perspectiva de viitor. Nu te apuci sa iei un credit, atata timp cat stii ca nu-l poti returna.

In alta ordine de idei, imprumuturile nebancare sunt apelabile in cazuri de urgenta imediata, insa de fiecare data, trebuie avuta in vedere modalitatea de returnare a sumei datorate de debitor.

Cum poti afla daca poti apela cu incredere la un imprumut nebancar?

Este simplu. Iei legatura cu o institutie financiara care ofera asemenea credite si te informezi. Este indicat sa o faci si pe contpropriu si de asemenea, sa vezi mai multe oferte. Un credit nebancar devine oportun cand timpul te preseaza sau cand nu ai alta solutie viabila imediata. Nu considerati imprumuturile nebancare ca o portita de iesire dintr-o criza finanaciara. E posibil sa va treziti cu mari neplaceri cauzate de neplata ratelor uneui astfel de credit.

Trebuie sa fiti foarte atenti atunci cand va hotarati sa contractati un credit nebancar. Institutiile financiare nebancare care pun la dispozitie astfel de credite va informeaza inainte de contractare, insa, este bine sa cunoasteti toate detaliile, chiar daca la prima vedere par neimportante. Un credit nebancar poate avea si o fateta mai putin cunoscuta de dumneavoastra. Un imprumut solicitat este intotdeauna o roata de moara pentru cel care-l contracteaza. Este bine sa cunoasteti in detaliu toate aspectele care pot aparea ulterior contractarii acestor credite nebancare.

joi, 11 aprilie 2013

CE REPREZINTA IFN?

IFN - INSTITUTII FINANCIARE NEBANCARE


IFN-ul este o institutie financiara nebancara care ofera credite. Motivul pentru care ati putea opta pentru un imprumut ipotecar sau de alta natura (credit de nevoi personale) la o astfel de institutie, in detrimentul bancilor ar fi faptul ca puteti beneficia de avantajele standard oferite de banca, dar si de avantajele specifice puse la dispozitie de un IFN.

Institutiile financiare nebancare sunt institutii reglementate, ca si bancile, de catre Banca Nationala a Romaniei (BNR).

Un IFN poate functiona doar cu autorizarea BNR, pe toata desfasurarea activitatii unei astfel de institutii, aceasta fiind monitorizata de catre BNR.
Acordarea imprumuturilor nebancare este o activitate stabilita prin lege, iar functionarea institutiilor financiare nebancare este deasemenea reglementata prin lege.
Conditia minima pe care trebuie s-o indeplineasca un IFN pentru a acorda credite ipotecare nebancare este aceea a unui capital social de minim 6 milioane de euro, adica de 5 ori mai mult decat al unui IFN care nu acorda credite ipotecare.

Actionarii unui IFN trebuie sa indeplineasca o serie de conditii de calitate si stabilitate financiara. Aceste conditii sunt asemanatoare cu cele ale bancilor, iar BNR avizeaza indeplinirea acestor conditii.

Ce suma maxim putem obtine de la astfel de institutii?

Aceasta suma se calculeaza proportional cu veniturile lunare ale fiecarui individ in parte, dar si in functie de valoarea imobilului adus in garantie, daca este cazul unui credit imobiliar (ipotecar). Valoarea creditului si implicit a ratelor lunare se stabilisc in functie de veniturile lunare.

Creditele se pot obtine dupa depunerea documentelor necesare. Procesul de evaluare si verificare a actelor, inclusiv semnarea contractelor, nu dureaza mai mult de 7 zile pentru creditele ipotecare nebancare si poate ajunge pana la 48 de ore, pentru creditele de nevoi personale.

Dobanzile practicate de IFN la creditele nebancare variaza de la 9-10 % pentru creditele ipotecare de achizitie si poate ajunge pana la 75-80% pentru creditele de nevoi personale. Este cert ca dobanzile practicate de institutiile financiare nebancare sunt mult mai mari decat cele practicate de banci, cel putin pe segmentul creditelor rapide, de nevoi personale. Problema bancilor deriva din greutatea cu care acorda imprumuturile, cerintele specifice practicate de acestea si mai ales de faptul ca dureaza foarte mult analiza dosarelor in vederea contractarii unui credit.

Evident, in categoria celor care apeleaza la creditele nebancare sunt si persoane care apar inscrise in Biroul de Credite, ca rai platnici ai bancilor. Acestor restantieri, bancile nu le mai acorda imprumuturi, insa institutiile financiare nebancare sunt mai flexibile.

Daca ar fi sa enumeram avantajele creditelor nebancare (fie ele credite ipotecare sau de nevoi personale) in comparatie cu cele ale bancilor, acestea ar fi:

- un IFN ofera posibilitatea ca individul sa-si aleaga banca cu care vrea sa lucreze, astfel ca acesta nu trebuie sa fie blocat in politica de costuri ale unei banci;

- adaptarea creditului si a derularii acestuia pe o perioada stabilita, in functie de veniturile clientului si de nevoile acestuia;

- IFN-urile au avantajul de a se axa mai mult pe analiza unui dosar de credit; unele institutii financiare nebancare evalueaza inclusiv venituri din strainatate, chiar daca contractul de munca are o perioada determinata;

- o transparenta mai mare in privinta costurilor si riscurilor asumate si o buna comunicare pe durata derularii creditului;

- durata redusa a analizei dosarelor in vederea acordarii creditelor nebancare, fie ele ipotecare sau de nevoi personale;

- un alt avantaj major al imprumuturilor nebancare il reprezinta ratele fixe. Romanii sunt in general speriati de dobanzile variabile la credite si pe buna dreptate, avand in vedere marea variatie a euriborului si a celorlalti coeficienti valutari.

In ultima vreme tot mai multe institutii financiare nebancare au pus la dispozitie formulare online, pe care clientii le pot completa in vederea obtinerii unui credit, astfel ca, s-a realizat si o mai mare flexibilitate in privinta inlesnirii evaluarii precum si a faptului ca tot online clientii isi pot calcula ratele lunare sau saptamanale ale creditelor; in functie de venitul pe care-l au pot afla suma maxima de bani pe care o pot lua imprumut si alte informatii utile pentru clienti.
Nu mai vorbim ca exista institutii financiare nebancare care in urma completarii unui formular online, prin care iti exprimi dorinta accesarii unui credit, acestea isi trimit colaboratorii la tine acasa, deci nu mai este nevoie sa va deplasati si sa pierdeti timp pretios.

Deci, varianta online a creditelor nebancare pare sa fie una care vine in sprijinul consumatorului de rand.

Faptul ca unele institutii nebancare acorda imprumuturi chiar si in conditiile in care esti restantier la banci, fiind inscris in Biroul de Credite ca rau platnic, reprezinta o punte de salvare pentru foarte multi oameni.

Sa nu uitam ca in prezent, in Romania, sunt mai mult de 200 000 de cetateni datornici, restantieri la banci, suma datorata fiind mai mare de 30 miliarde de lei.

Nu toate institutiile financiare nebancare acorda credite restantierilor, rau platnicilor, insa, sunt si institutii care o fac.

Imprumuturile nebancare sunt in esenta o posibilitate de a face rost de bani atunci cand te afli intr-un impas financiar, atunci cand ai nevoie de bani.

Daca ne gandim ca o inmormantare costa 2000 - 5000 de lei, un botez depaseste aceasta suma, nemaivorbind de nunti. Orice eveniment fericit sau nefericit poate genera o nevoie urgenta de bani. Singura posibilitate rapida de a face rost de bani, atata timp cat nu doriti sa aveti de-a face cu camatarii si rudele nu va ajuta, raman institutiile financiare nebancare, adica IFN-urile.

miercuri, 10 aprilie 2013

IMPRUMUTURI CATRE RESTANTIERI

POT OBTINE IMPRUMUTURI DE LA IFN DACA AM RESTANTE, FARA SA FACA VERIFICAREA LA BIROUL DE CREDITE?


Cand figurati cu restante in baza de date a Biroului de Credit, sansele de a contracta un credit, fie el si nebancar, sunt foarte mici. Cu toate acestea, decizia apartine fiecarei institutii in parte, iar faptul ca figurati in baza de date a Biroului de Crfedit nu inseamna automat ca nu mai puteti contracta vreun imprumut. Cu toate acestea, decizia de creditare apartine fiecarei banci in parte. Faptul ca figurati in baza de date a Biroului de Credit nu va priveaza in mod automat de contractarea unui nou imprumut. Bancile vor avea in vedere mai multe aspecte, inclusiv motivatia clientului. Pentru mai multe sanse de a obtine creditul necesar, va recomandam sa aplicati pentru produsele mai multor institutii.

In general, institutiile financiare nebancare (IFN) au o politica de creditare mai permisiva, dar si costuri mai ridicate.

Principala conditie pentru a beneficia de un credit de refinantare este achitarea la timp a ratelor aferente creditului initial.

Astfel, sansele de a contracta un nou credit sunt reduse in cazul in care figurati cu restante in baza de date a Biroului de Credit. Institutia careia va adresati, fie ea banca, fie institutie nebancara, va avea in vedere atat valoarea restantei si perioada de intarziere, cat si motivele care au determinat intarzierea la plata ratelor.

Cele mai mari sane pentru a obtine un imprumut rapid, atunci cand va aflati totusi in baza de date a Bitoului de Credit  le gasiti la institutiile nebancare. Acestea practica de cele mai multe ori rate fixe, dar al caror cost este extrem de ridicat comparativ cu cel perceput de bancile comerciale pentru credite de nevoi personale.

Pentru a obtine un credit rapid de la o institutie nebancara este destul de usor, procedura poate fi comparata cu aceea a vanzarii unui produs, insa, evident costurile implicate sunt altele.

Citi Financial acorda credite rapide in lei pentru nevoi personale de pana la 65.000 lei, dar nivelul dobanzii anuale efective (DAE) platite de client este, spre exemplu, de 31,25% pentru un credit in valoare de 26.000 lei pe 5 ani la un venit de 2.000 lei, potrivit portalului Finzoom.ro.

Institutia financiar-nebancara Credex are in oferta credite rapide in valoare de pana la 18.000 lei, insa dobanda finala platita de client este si mai ridicata, de 39,8% in cazul unui imprumut contractat pe 4 ani. Aprobarea unui credit de la Credex este atat de simpla incat se obtine direct in magazine, dar dobanda este de peste 2 ori mai mare decat la un credit de nevoi personale de la o banca.

Creditele rapide in acceptiunea obisnuita au cam disparut. Practic, in acest moment probabil doar Provident se mai incadreaza descrierii, au detaliat reprezentantii Finzoom.

Cele mai mari dobanzi sunt percepute de compania Provident, care ofera imprumuturi la domiciliu de pana la 2.500 lei pe o perioada de 52 de saptamani, nivelul DAE fiind de 227%, ratele fiind platite saptamanal. Mai mult, reprezentantii Provident vin la usa clientului pentru a percepe ratele la credite, iar pentru aprobarea imprumuturilor nu solicita decat prezentarea unui act de identitate si un document care sa dovedeasca veniturile obtinute.

Daca nu exista o necesitate si o urgenta care sa justifice solicitarea unei finantari (fie aceasta bancara sau nebancara), evitati sa accesati un credit. Uneori merita sa cumparam credite si alteori nu. Depinde de contextul fiecaruia, sfatuieste Finzoom. (wall street)

marți, 9 aprilie 2013

IMPRUMUTURI NEBANCARE

IMPRUMUTURI NEBANCARE: USOR, RAPID, ACCESIBIL


Pentru a accesa un credit de nevoi personale eficient care sa va satisfaca nevoile si care sa fie in primul rand usor de accesat, rapid si accesibil, aveti nevoie de cunoasterea unor institutii financiare nebancare.

Puteti afla mai multe despre imprumuturile nebancare, vizitandu-ne si pe site: Credite IFN

Majoritatea acestor institutii financiare nebancare (IFN), solicita conditii minimale de creditare, generalizand, trebuie sa indepliniti urmatoarele conditii:
La noi nu se tine cont daca esti trecut pe lista neagra a rauplatnicilor bancari.
La noi trebuie sa indeplinesti niste conditii minime de creditare.

  •     varsta cuprinsa intre 21 si 69 de ani;
  •     domiciliul stabil pe teritoriul Romaniei;
  •     venit minim lunar de 270 lei sau venitul intregii familii de minim 540 lei /lunar.

Trebuie sa recunoastem ca orice cititor poate indeplini aceste conditii minime.

In masura in care faceti dovada indeplinirii conditiilor de mai sus, o sa aveti nevoie de urmatoarele acte:

  •     buletin sau carte de identitate;
  •     fluturas de salariu sau adeverinta de salariat in care sa fie specificat salariul tau;
  •     cupon de pensii pentru cei pensionati.
Daca banca va refuzat un imprumut rapid, trebuie sa va reorientati si sa incercati sa va rezolvati problema, astfel ca este bine sa fiti un om informat cu privire la institutiile financiare nebancare la care puteti apela.

Daca doriti sa solicitati un imprumut rapid de 3000 de lei pentru un an de zile, o banca va cere dobanzi destul de mari, intre 14 si 25%, deci o dobanda variind intre 420 si 750 de lei. In cazul in care banca va refuza acel credit, puteti apela la institutiile nebancare. In cazul in care va hotarati sa apelati la o institutie financiara nebancara, trebuie sa stiti ca dobanda este aproape dubla fata de cea a bancii, astfel ca pentru acelasi credit, veti avea de platit intre 800 si 1500 de lei.

Lasand la o parte aceste dobanzi destul de mari, chiar daca imprumutul nebancar este unul facil, trebuie sa stiti inainte toate conditiile la care va inhamati. Nu renuntati la vreun rand din contractul de finantare, fie el bancar sau nebancar. Cititi cu atentie tot ce scrie, iar daca aveti nelamuriri, nu ezitati sa intrebati, chiar daca problema este una derizorie.

Avantajele pe care le aveti accesand un imprumut nebancar:
  •     rate fixe pe care si le poate permite oricine
  •     servicii superioare de calitate
  •     fara costuri ascunse si fara giranti
  •     ratele pot fi achitate saptamanal la domiciliul tau.
  •     poti opta sa platesti prin banca – e mult mai simplu si mai putin stresant
  •     stii de la bun inceput cum si cat trebuie sa platesti
  •     fara garantii materiale
  •     poti opta sa primesti banii in 48 ore- acest serviciu este optional si nu costa nimic
  •     costurile imprumutului pe toata perioada vor ramane neschimbate indiferent de cursurile   valutare   
Costurile creditelor nebancare sunt clar mai ridicate decat a creditelor bancare, insa, trebuie avut in vedere faptul ca aceste institutii financiare nebancare iti furnizeaza un serviciu financiar complex, de multe ori, chiar la domiciliul clientului. De asemenea, costul total al imprumutului este stabilit printr-un contract de credit transparent si nu poate creste. La majoritatea acestor institutii financiare nebancare nu exista costuri ascunse si nici comisioane de care sa aflati mai tarziu. De asemenea, exista disponibilitate in ceea ce priveste reesalonarea ratelor, aici institutiile financiare nebancare prezentand o mai mare flexibilitate fata de banci.

Avand in vedere ca, in general reprezntantii companiilor se intalnesc saptamanal cu clientii lor, pentru plata ratelor, exista o mai buna comunicare cu clientii, si in acelasi timp, acestia pot primi sfaturi despre reesalonari, despre optimizarea imprumutului, fara costuri suplimentare pentru clienti.

Pentru alte informatii privind creditele nebancare accesati Credite IFN

luni, 8 aprilie 2013

INTREBARI SI RASPUNSURI

AFLA TOTUL DESPRE CREDITELE NEBANCARE

1. Se poate acorda un credit rapid fara adeverinta de venit?

Acordarea unui credit, de orice tip ar fi acesta, fie credit bancar, fie credit nebancar este conditionat de certificarea posibilitatii solicitantului de a rambursa imprumutul.

Majoritatea institutiilor financiare solicita adeverinta de salariu care sa ateste capacitatea de plata a clientului. Pe langa salariu, sunt considerate eligibile veniturile provenind din chirii, dividente, contracte de management etc. Acestea trebuie sa aiba caracter permanent si sa poata fi dovedite cu documente.

2. Daca nu ai proprietati sau bunuri pe numele tau si ai primit ordin de executare silita cum trebuie sa procedezi. Mentionez ca nu am nici loc de munca momentan.

In cazul in care nu detineti bunuri in proprietate si nici nu realizati venituri, nu puteti fi executat in acest moment, insa banca va verifica permanent daca obtineti sau nu un venit care sa poata fi supus executarii silite.

3. Pot obtine un credit de 20000 euro, in conditiile in care am 20 de ani, nu am nici un venit si nu am lucrat niciodata?

Majoritatea institutiilor financiare solicita pentru acordarea unui credit adeverinta de salariu care sa ateste capacitatea de plata a imprumutatului, precum si o anumita vechime la locul de munca, de obicei de minim 3 luni.

Pentru a intra in posesia unui astfel de credit, solicitantul trebuie sa faca dovada ca locuieste la adresa din buletin si dovada unui venit constant. Pentru aceasta sunt acceptate fluturas de salariu, cupon de pensie, adeverinta de venit sau orice alt document prin care se poate dovedi un venit stabil.

Pentru a vedea ce institutii nebancare acorda in acest moment credite si pentru a aplica pentru un astfel de credit, accesati sectiunea "Credite nebancare", iar aici "Credite nebancare rapide".

4. As dori un credit sau card de credit de la o institutie nebancara.

Creditul rapid ofera posibilitatea contractactarii unor sume mici in maxim 48 de ore sume, fara  giranti sau garantii materiale, direct la domiciliu.

Pentru a intra in posesia unui astfel de credit, solicitantul trebuie sa faca dovada ca locuieste la adresa din buletin si dovada unui venit constant. Pentru aceasta sunt acceptate fluturas de salariu, cupon de pensie, adeverinta de venit sau orice alt document prin care se poate dovedi un venit stabil.

Pentru a alege un credit rapid cat mai avantajos accesati sectiunea “ Credite nebancare rapide. In partea dreapta a fiecarui produs, se gaseste un banner, accesarea caruia va deschide formularul de aplicatie online.

Aici, dupa completarea tuturor campurilor, puteti trimite aplicatia care va ajunge la consultantii institutiei alese. In cel mai scurt timp posibil veti fi contact de un reprezentant al IFN-ului ales pentru a va face un prescorring.

Mentionam faptul ca aceasta aplicatie nu va obliga in nici un fel pe mai departe, fiind insa cea mai eficienta modalitate de a intra in contact cu reprezentantii institutiilor financiare nebancare din zona dumneavoastra.

5. Pentru un credit la CETELEM online verifica situatia la Biroul de credit si Centrala Riscurilor Bancare?

Si institutiile nefinanciare verifica isoricul de creditare al solicitantului, dar sunt mai permisive in acordarea creditului persoanelor care au inregistrat intarzieri de plata.

6. As avea nevoie urgent de 50.000 EUR. Ce trebuie sa fac ca sa obtin acesti bani?

Pentru a alege un credit cat mai avantajos, puteti accesa direct de pe acest site, unde puteti compara intreaga oferta de produse si alege produsul care se potriveste cel mai bine nevoii dumneavoastra.
Alegeti sectiunea "credite bancare", completati criteriile de cautare si va vor fi afisate cele mai avantajoase oferte, ordonate crescator in functie de dobanda anuala efectiva.
Accesand sectiunea “Calculatoare”, puteti calcula suma maxima pe care o puteti obtine in functie de veniturile pe care le detineti.
Noi va putem ajuta in obtinerea creditului necesar prin intermediul aplicatiei online catre bancile propuse. In partea dreapta a fiecarui produs, se gaseste butonul Aplica, accesarea caruia va deschide formularul de aplicatie online.
In 24 de ore lucratoare de la trimiterea aplicatiei veti fi contactat de un reprezentant al bancii care va va raspunde la toate intrebarile si va fixa o intalnire la sucursala.  Aceasta aplicatie nu va obliga in nici un fel pe mai departe, fiind insa cea mai eficienta modalitate de a intra in contact cu reprezentantii bancilor partenere din zona dumneavoastra.

7. As dori sa contractez un credit de la o banca care nu are de- face cu cei de la CRB sau o institutie nebancara care acorda credite fara garantii.

Pentru a alege un credit rapid cat mai avantajos accesati Credite nebancare rapide. In partea dreapta a fiecarui produs, se gaseste un banner explicit, accesarea caruia va deschide formularul de aplicatie online.

Aici, dupa completarea tuturor campurilor, puteti trimite aplicatia care va ajunge la consultantii institutiei alese. In cel mai scurt timp posibil veti fi contact de un reprezentant al IFN-ului ales pentru a va face un prescorring.

Mentionam faptul ca aceasta aplicatie nu va obliga in nici un fel pe mai departe, fiind insa cea mai eficienta modalitate de a intra in contact cu reprezentantii institutiilor financiare nebancare din zona dumneavoastra.

8. Am restante foarte mari la credite. Sunt in CRB si BC. Cum as putea obtine un credit de 30.000 EUR pentru a-mi achita toate imprumuturile si a ramane cu o singura rata?

In general nu exista conditii speciale de creditare in situatia in care sunteti inregistrat ca rau platnic. Dumneavoastra, in functie de situatia creditului si a restantelor, prezentanti un anumit grad de risc pe care bancile sunt dispuse sa si-l asume sau nu. Bancile
analizeaza fiecare dosar de credit si in functie de capacitate dumneavoastra de a rambursa creditul fara probleme, decid daca va pot acorda acel credit. Pentru intarzieri mari de plata, este mai dificil sa va fie acordat un credit, dumneavoastra prezentand un grad ridicat de risc.

9. Am un salariu de 770 RON si as dori un credit. Cum trebuie sa procedez?

Pentru a alege un credit cat mai avantajos , puteti accesa sectiunea noastra de credite, unde puteti compara intreaga oferta de produse si alege produsul care se potriveste cel mai bine nevoii dumneavoastra.
Alegeti sectiunea “Credit bancare”, completati criteriile de cautare si va vor fi afisate cele mai avantajoase oferte, ordonate crescator in functie de dobanda anuala efectiva.
Accesand sectiunea “Calculatoare”, puteti calcula suma maxima pe care o puteti obtine in functie de veniturile pe care le detineti.

10. Vreau sa fac o refinantare

Noi va oferim posibilitatea de a compara si aplica pentru un credit de refinantare cat mai avantajos. Accesati sectiunea “Credite bancare”, completati criteriile de cautare, iar la campul “Destinatia”, alegeti “Refinantare”. In urma filtrarii, va vor fi afisate cele mai avantajoase credite, ordonate crerscator in functie de dobanda anuala efectiva.

In fiecare sectiune apartinand categoriei credite bancare si credite nebancare veti descoperii posibilitatea accesarii online a unui credit.

Aici, dupa completarea tuturor campurilor, puteti trimite aplicatia care va ajunge la consultantii bancii alese.

In 24 de ore lucratoare de la trimiterea aplicatiei veti fi contactata de un reprezentant al institutiei care va va raspunde la toate intrebarile, va face un prescorring si dupa caz, va fixa o intalnire la sucursala.

11. Am o firma si am deja doua credite. Vreau sa stiu daca ma pot incadra la un alt credit si care sunt conditiile?

Acordarea unui nou credit depinde de gradul de indatorare pe care il permite venitul dumneavoastra. Gradul de indatorare, reprezinta procentul din veniturile lunare pe care institutia financiara considera ca il poate aloca platii unei rate pentru  credit. Calculul acestuia se face in felul urmator: din veniturile nete se scad cheltuielile de subzistenta (aproximativ 250 RON  de persoana), se aplica acest procent iar apoi, dupa caz, se scad celelalte rate aferente unor alte credite/carduri de credit. Rezultatul il reprezinta rata lunara maxima pe care o puteti sustine.

In momentul in care veti solicita un credit, institutia financiara respectiva, fie ea banca fie IFN (institutie financiara nebancara) e va efectua un scoring in urma caruia se va stabili daca puteti obtine acest credit.

12. Care este diferenta dintre institutiile financiare nebancare si banci?

Diferentele dintre banci si institutiile financiare nebancare (IFN) tin atat de statutul lor, de reglementarile aplicabile, de criteriile pe care fiecare trebuie sa le indeplineasca pentru a primi autorizatia de functionare, dar si de activitatile pe care le pot derula

Din punctul de vedere al clientului, principala diferenta este ca un IFN poate acorda credite dar nu poate atrage depozite. Aceasta ultima activitate poate fi realizata numai de banci si celelalte institutii de credit.

IFN-urile sunt impartite in doua categorii: IFN-uri inscrise in Registrul Special al Bancii Nationale si cele inscrise doar in Registrul General. Pentru a face parte din prima categorie, institutiile financiare nebancare trebuie sa indeplineasca anumite criterii de capital, volumul creditelor acordate, total active.

Atat bancile cat si IFN-urile din Registrul Special sunt supravegheate si reglementate de BNR. Cele care sunt inscrise doar in Registrul General nu au o institutie care sa le monitorizeze activitatea.

Pentru a primi autorizatie de functionare din partea BNR o banca trebuie sa faca dovada unui capital minim initial de 5 milioane euro.

O institutie financiara nebancara este nevoita sa prezinte un capital social de numai 200.000 euro, respectiv 3 milioane euro in cazul IFN-urilor care acorda credite ipotecare.

13. Ce este Biroul de Credite

Aveti deja un credit si doriti inca unul? Sau sunteti pe cale sa intrati prima oara intr-o banca pentru a face un imprumut? In ambele cazuri, daca nu sunteti deja familiari cu Biroul de Credit, veti deveni in curand…

Acesta este de fapt o baza de date (care exista in fiecare tara din Europa) ce aduna la un loc toate informatiile referitoare la fiecare persoana care primeste un credit.

Astfel, printr-o consultare, bancile pot afla daca mai aveti alte imprumuturi, ce rata platiti deja lunar si –cel mai important- daca ati platit ratele la timp.
Cine poate accesa aceste date?

Probabil ca 99% dintre interogarile Biroului de Credit (B.C.) sunt efectuate de catre banci, care insa au nevoie de acordul dumneavoastra scris. In acest sens, veti primi de la banca un formular pe care va trebui sa il completati si sa il semnati.

14. Puteti verifica si dumneavoastra care va sunt ratele ce apar in Biroul de credit?

Da, cu siguranta. Pentru aceasta insa, va trebui sa faceti o cerere scrisa la care sa atasati o copie dupa buletin. 

15. Cum influenteaza situatia din B.C. posibilitatea dumneavoastra de a lua un credit?

E foarte simplu: in cazul in care in urma verificarii se constata ca aveti intarzieri, banca poate refuza aprobarea dosarului. Fiecare institutie financiar-bancara are propriile standarde in aceasta privinta, insa daca in ultimul an ati avut intarzieri mai mari de 60 de zile intr-o luna la plata ratelor, exista sanse mari ca acordarea unui credit sa va fie refuzata. Sfatul nostru insa este ca atunci cand mergeti la banca, sa intrebati persoana cu care veti discuta despre acest aspect. Nu va fie jena, deoarece angajatii sunt platiti pentru a va raspunde.

Nu va pierdeti speranta!
In cazul in care doriti un credit mic (de doar 1000-2000 de euro) exista si institutii financiare non-bancare (asa numitele IFN-uri) care nu verifica intotdeauna Biroul de Credit. Daca insa doriti un imprumut ipotecar sau unul de – sa spunem - 5000 de euro, atunci verificarea se va efectua.

Atentie!
De obicei, verificarea situatiei presupune un anumit cost. De obicei, pretul este de 5 lei, insa fiecare banca are propriile norme referitoare la perceperea -sau nu- a acestei taxe.
Este posibil ca ratele de leasing sa nu va fie inscrise in B.C.

sâmbătă, 6 aprilie 2013

CREDITE NEBANCARE

CUM POT OBTINE URGENT IMPRUMUTURI NEBANCARE?


In masura in care indepliniti conditiile de eligibilitate, aprobarea unui credit rapid dureaza 48 de ore de la data cererii. Acest interval de timp este valabil pentru aproape toate institutiile financiare, nebancare. Insa, chiar daca la unele intervalul poate creste usor, acordarea unui credit nebancar nu poate sa depaseasca 72 de ore.

La aceste institutii finaciare nebancare nu va veti confrunta cu problema exista la banci, si anume, accea de a gasi introduse in contract diverse comisioane ascunse, diverse stipulari contractuale facute in defavoarea clintilor, in ideea de a creste ratele creditelor, in timp. La aceste institutii financiare stiti de la inceput ce rate aveti si ce suma totala veti restitui.

Este adevarat ca dobanzile sunt aproape duble fata de cele practicate de banci, insa, este clara folosinta acestui tip de credite ca fiind una de urgenta. Este evident ca trebuie sa existe o situatie speciala pentru a apela la creditele nebancare, in conditiile dobanzilor practicate de aceste institutii, insa, necesitatea atunci cand te aflii in situatii grave, este clara. Este o alternativa viabila la care se poate apela atunci cand nu exista alte solutii.

Care sunt documentele necesare pentru solictiarea unui imprumut si care este venitul minim?

Un act de identitate care să certifice cetatenia romana si domiciliul stabil intr-unul dintre orasele in care oferim imprumuturi, o dovada a unui venit cert (ex: fluturas de salariu sau cupon de pensie) si, dupa caz, o dovada a unui cont bancar deschis in lei pe numele tau la orice banca din Romania. Daca alegi serviciul de gestionare la domiciliu a creditului primesti banii în mana în maximum 48 de ore de la apel, caz in care contul bancar nu mai este necesar.
Venitul minim disponibil per solicitant trebuie sa fie de 270 de lei sau de 540 de lei pe familie. Varsta persoanelor care apeleaza la un credit nebancar trebuie sa fie cuprinsa intre 21 si 69 de ani.

Ce reprezinta serviciul de credit la domiciliu?

Gestionarea creditului la domiciliu este un serviciu optional, oferit contra cost, prin care poti primii imprumuturi de bani in mana, in maxim 48 de ore, chiar la tine acasa. Ratele le platesti din confortul casei tale, dupa un program stabilit de bun acord cu respectiva institutie.

Imprumutul poate fi luat pe ce perioada?

La o prima solicitare se face imprumuturi, credit rapid cu valoare intre 400  si 2500 ron, pe 42 sau 56 de saptamani. Clienti existenti pot obtine imprumuturi de bani in valoare de pana la 3000 de lei, in functie de istoricul lor de plata si venitul actual.

In ce consta imprumutul si care este costul total?

Pentru cea mai buna colaborare intre institutia financiara nebancara si solicitantul unui imprumut de bani, contractul este unul foarte transparent. Astfel, vei sti de la bun inceput care este suma imprumutata si cum urmeaza sa restitui imprumutul.
Costul unui imprumut depinde de valoarea imprumutului si numarul de saptamani in care se face rambursarea banilor. Costul total include: comisionul de acordare, cel de administrare, dobanda fxa totala si, dupa caz, gestionarea creditului la domiciliu.

Daca am fost refuzat de banci pot primii un imprumut de bani de la o institutie financiara nebancara?

In general, institutiile financiare bancare nu refuza clientii, insa se asigura ca acestia isi pot platit ratele lunare. Raspunsul ar fi ca nu tin cont neaparat de refuzul bancilor sau al altor institutii financiare, ci tin cont de veniturile lunare ale solicitantului, deci de posibilitatea de returnare a ratelor de credit lunare.
 
Ce se intampla in cazul in care nu pot plati o rata la timp?
Primul lucru pe care trebuie sa-l faci este acela de a lua legatura cu institutia financiara, pentru a gasii o solutie cat mai buna. De la caz la caz, se poate apela la o recalculare a ratelor cu marirea intervalului de rambursa, se poate apela la o intrerupere a platilor pentru o perioada de timp, cu reclacularea ratelor si eventual, cu o marire a intervalului de rambursare.

Se poate achita imprumutul inainte de termen?

Evident ca da, orice imprumut se poate restitui inainte de termen, iar legislatia romaneasca a fost imbunatatita in ultima vreme, in acest sens. De aceea este bine sa va interesati. Obiectul la indemana pentru o informare corecta este noul Cod Civil, care trebuie sa recunoastem este destul de putin cunoscut chiar si printre profesionisti.

Cum pot solicita un imprumut de bani de la o institutie financiara nebancara?

In primul rand, trebuie sa te informezi in mare despre avantajele oferite de institutiile la care doresti sa apelezi. Apoi trebuie sa iei legatura cu respectivele institutii, fie deplasandu-va la adresa acesteia, fie printr-un telefon direct catre respectiva institutie. Sunt institutii nebancare care au cereri si formulare direct pe site-ul lor, deci, nu trebuie sa va deplasati, nici macar sa dati un telefon, este necesar doar sa completati formularul respectiv. Evident, sunt amanunte pe care nu le puteti rezolva online sau la telefon, insa, primul pas este sa luati contact cu institutia dorita.

Faceți căutări pe acest blog